お金

先日、2026年6月度の資産公開 という記事を投稿し、「個別株やアクティブファンドはすべて売却し、新NISAでオルカン一本の体制に移行した」と書いたばかりだ。 新NISAをきっかけにようやく重い腰を上げたような投資初心者のくせに、「これからは余計な売買をせず、インデックス投資一本で淡々といくぞ」と心に誓っていた。 しかし、人間の欲望とは恐ろしいものである。 誓いを立てたわずか数日後、私はSBI証券の画面の前で、スペースX（SpaceX）関連の投資案件に50株・約120万円をぶっ込もうと、せっせと米ドルへの換金（ドル転）を済ませていた。 目の前に現れた「スペースX」という超強力な誘惑 宇宙ビジネスを牽引し、これから間違いなく世界を変えていくであろうイーロン・マスク率いるスペースX。投資に少しでも興味がある人なら誰もが「今のうちに、少しでもこの会社の株を持てたらどれだけ面白いか」と夢想する、超ド級の魅力的な銘柄だ。 SBI証券からその申し込みのお知らせメールが巡ってきたのを目にした瞬間、私の指は勝手に動いていた。 「50株で約120万円か。これから絶対に伸びる企業だし、退職金の入金口座を分散させる一時的な置き場としても悪くない。これくらいのスパイス（サテライト投資）なら、オルカン一本の退屈な運用の良い刺激になるじゃないか」 そんな、初心者特有の都合の良い言い訳が頭の中で次々と浮かんでくる。 気づけば120万円分の円をドルへ換え、勢いのまま申し込みの確定ボタンをポチッと押してしまっていた。 翌日に働いた、頭の中の「バグ検知」 しかし、一晩明けた次の日、頭の中で強烈な違和感が走り出した。 「おや？ これって本当に正常な判断か？」 エンジニア時代にシステムのエラーを察知したときのような、あの嫌な感覚だ。 申し込んでおいて何だが、自分の行動を客観的に、冷徹に見つめ直してみる。 確かにスペースXはこれから爆発的に伸びるかもしれない。 だが、「これから伸びる未公開の超有望企業」の情報を、私のような一介の素人がSBI証券の画面で手軽に買える段階で、それは本当に「秘密の好機」なのだろうか？ そもそも、先週「すべての個別要素を排除して市場平均に丸投げする」というマイルールを決めたばかりではないか。 魅力的なストーリーに目を奪われ、完全に判断がバグりかけている自分に気づいた。 ハッと我に返った私は、翌日あわてて証券口座を開き、申し込み口数を「0」にしてキャンセル処理を行った。危うく大暴走するところだった。 残ったドルの例外処理（MMFへの移行） とはいえ、正気に戻った私の手元には、勢いでドル転してしまった120万円相当の米ドルが丸々残ってしまった。 ただの素人とはいえ、このまとまった外貨をそのまま超低金利の外貨普通預金に眠らせておくのはもったいない。そこで、私は即座にこの米ドルを 「米ドルMMF（外貨建てMMF）」 へ移行させる手続きをとった。 現在の米ドルMMFは年利3%以上の金利を維持している。ここに資金を避難させ、毎月しっかりと分配金を稼ぎつつ、次の年初にやってくる「新NISAのオルカン一括投資」のタイミングまで静かに待機させることにしたのだ。 一度ドル転してしまった為替手数料（コスト）は勉強代になったが、ただの衝動買いで自滅せず、金利を回しながら本来の目的である「オルカンへの待機資金」へと綺麗に軌道修正できた。 ……と、それっぽく書いているが、これも「スマートな例外処理ですね！」とAI（Gemini）にアドバイスされて「なるほど！」と納得した受け売りなのだが。 まとめ：退職後の「有り余る時間」という最大のリスク 早期退職生活に入ると、とにかく「相場やニュースを見る時間」が増える。 知識の浅い初心者だからこそ、余計な情報を見聞きすると、つい余計なトレードをしたくなってしまう。退職後の有り余る時間こそが、自分のような人間にとって最大の敵（リスク） なのだと、身を以て実感した事件だった。 （ちなみに、ここからさらに強烈な円高に振れたら為替差損で目も当てられないことになるのだが、そこは初心者のやらかした事として、今はそっと見なかったことにしたい……） しばらくは、MMFでドルをのんびり管理しながら、これ以上余計な色気を出さずにじっとオルカンの枠埋めの時期を待とうと思う。 今回のドタバタで、ふと思い出した一冊 今回、スペースXの画面の前で「おや？」とブレーキがかかったとき、以前に図書館で借りてパラパラと読んだ本の一節がふと頭をよぎった。 市場平均（インデックス）に投資したら、あとは余計な手出しをせずじっと座っていること。それだけが、専門知識のない凡人の資産運用において結局は一番の近道なのだ、という内容がロジカルに書かれていた記憶がある。 今回のような「何か買いたい病」の発作が出そうになったとき、いつでも開けるように一冊手元に持っておけば、強力なブレーキになってくれるかもしれないな……と、今になって感じている。 リンク リンク

2026年6月度の資産公開 でも触れたが、私は新NISAの投資枠をすべて「オルカン（eMAXIS Slim 全世界株式）」に投入している。 世間ではNASDAQやFANGあるいは高配当株投資なども人気だが、57歳で退職を予定している私が、なぜオルカン1本に「全ツッパ」しているのか。その理由を整理してみた。 1. 年齢的に、高いボラティリティ（値動き）は心臓に悪い 20代、30代の若者なら、一時的に資産が半減しても「給与所得から淡々と積立を続ければいい」「回復まで30年待てる」という時間が最大の武器になる。 しかし、57歳で退職を控えた身にとっては、ここから特定の国やセクター（ハイテクなど）に偏らせて大暴落を食らうのは精神的にキツい。地球上の経済活動に丸ごと分散されているオルカンは、株式リスクそのものはあるものの、個別国や特定セクターの暴落リスクを最もマイルドに抑えてくれる。 2. 「株価のチェック」に人生の時間を奪われたくない 以前は持株会や個別株、特定口座でのアクティブファンドなどもやっていたが、個別株を持っているとどうしても毎日の株価や決算、経済ニュースに意識が引っ張られてしまう。 スマホでチャートを頻繁にチェックするような生活は、せっかく自由な時間を手に入れるこれからの生き方として本末転倒だ。オルカンであれば、日々の値動きを気にする必要が一切ない。「ほったらかし」にできることこそ、リタイア世代にとって最大のメリットだと思う。 3. 万が一のとき、残された家族が迷わない これは年齢を重ねてから意識し始めたことだが、もし自分に万が一のことがあったとき、複雑なポートフォリオ（個別株数十銘柄や、複数のアクティブファンドの組み合わせなど）を残されたら、家族は確実に困惑する。 「新NISAの口座にオルカンが1本あるだけ。必要になったらこれを取り崩して」と言っておけば、誰が見ても一目でわかる。管理のシンプルさは、自分だけでなく家族のためのリスク管理でもある。 4. 現金との「カウチポテトポートフォリオ」が劇的に楽になる 現在、私の資産はおおむね「現預金5割：リスク資産5割」にしている。 リスク資産側が「オルカン1本」に統一されていると、資産のバランス調整（リバランス）を考えるときに、「現金」と「株式」の比率だけを見れば済む。株式の内訳で「米国株が増えすぎたから日本株を売って…」などと悩む必要がなくなるのだ。 まとめ 若い時の投資は「いかにお金を増やすか（最大化）」に目が行きがちだが、57歳からの投資は「いかに穏やかに、手間をかけずに資産を守りながら運用するか（最適化）」が重要だと感じている。 せっかく平日の昼間が自由になるのだから、チャートを見るのではなく、釣りをしたり音楽を楽しんだりすることに時間を使いたい。 と偉そうに言ったもののそもそもの資産は少ないのだが…。 リンク

定期的に資産の推移を晒していこうと思う。 総資産 円グラフはマネーフォワードのキャプチャ。マネフォはマネーフォワード for 住信SBIネット銀行 の無料サービスを利用している。 内訳 金額 比率 現預金 13,758,958円 51.2% リスク資産 13,086,320円 48.7% 合計 26,845,278円 100% 今現在はおおよそカウチポテトポートフォリオになっている。 こちらはまだ退職に関わるお金はもらっていない状態。ここに、 退職一時金 確定給付企業年金/DB 確定拠出年金/DC 個人年金 持株会（単元株は売却済み、退職に伴い端数が入金予定） が順次入金される予定。そちらは追い追い晒していくつもりだ。 現預金 安全資産は定期などにせず普通預金に入れていた。今回、退職金が入ってくることをあらかじめ見越して定期で1,000万円ぶっ込んだ。これはちょっと前にSBI新生銀行の口座を作成したので金利で優遇のあるスタートアップ円定期預金 を利用した。 2026/6現在年利1.3%の予定。一年後、税引き約10万円の利息になるはず。でもこの一年の物価上昇を考えると10万円の利息ってどうなんだ？安全資産って何？とも感じる。 その他、 三井住友銀行: 給与の振り込み、カードの引き落としなどに利用している。 PayPay銀行: 旧ジャパンネット銀行時代に作成したのだが現在はあまり意味がないかもしれない。 住信SBI銀行: SBI証券用と思っていたがドコモとの提携（dスマートバンク）に力を入れているようだし今後あまり使わないかもしれない。 などの口座を使っている。退職金が入ってきた時にどういう分散にするか、老後に向けてどう断捨離するかは考え中。 リスク資産 SBI証券で新NISAに元本970万円（250万円+360万円+360万円）を全てオルカン/eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー) に入れている。初年度は様子見していたので全枠を使わなかったのを今になって後悔している。現在の評価額は1,300万円強になっている。こちらは退職金や現在の現預金から残額を年初一括で埋めていく予定。 前の方で少し触れたが持株会を利用するために野村證券の口座もあり、ここで持株（自社株）や、特定口座での投資信託（アクティブ）、旧一般NISAで個別株などを昔やっていたが、全て売却し（一応全てプラス）新NISAで全てオルカンという体制に移行した。あとは持株会の単元株以下のものが残っている。 すでに持株会の退会届は出したので現金化したら野村證券の口座は整理しようと思っている。 メモ・思ったこと もし若い時から投資を知っていた＆今若かったら財形貯蓄はやらず、NISAでオルカンかS&P500などのインデックスファンド、ちょっと冒険してNASDAQとかFANGとかかも。とは言っても当時は金利6%だったようだし、インターネット前夜で証券口座のハードルも高かったよな。 持株会は10%ぐらいの奨励金があるが、会社と一心同体なのでリスク分散にあまりならない？あとは退職時にタイミングを計れず売却する必要があるのでここにもリスクがある。なので別の方向へ投資するのが良さそう。 とタラレバだが今思うとそう感じている。 リンク